İhtiyaç kredisi hesaplama, kredi tutarı, ay sayısı ve yıllık faizle eşit taksit üretir. Yıllık yüzde 12’ye bölünür. Bu aylık oranla annüite kurulur. Taksit, vade boyunca aynı kalır. Ekran iki sayı basar: aylık taksit ve toplam geri ödeme. Toplam faiz satırı yoktur. BSMV, KKDF, tahsis ücreti ve sigorta eklenmez.
100.000 TL, 36 ay, yüzde 45
Yer tutucudaki üçlü budur. Yıllık 45, aylık orana 45 / 100 / 12 = 0,0375 diye iner. Yüzde olarak bu, ayda 3,75’tir.
Taksit, anapara çarpı aylık oran çarpı (1 + aylık oran) üssü ay, bölü aynı üssün bir eksiğidir.
- Aylık taksit = 5.107,06 TL
- Toplam geri ödeme = 183.854,18 TL
Toplam, yuvarlanmamış taksidin 36 ile çarpımıdır. Görünen 5.107,06 ile 36’yı çarparsanız 183.854,16 çıkar. İki kuruş, taksidin ekranda iki basamağa inmesindendir. Toplam o basamağın üstünden hesaplanır.
Toplam faiz ayrıca yazılmaz. 183.854,18 − 100.000 = 83.854,18 TL’dir. Bu farkı siz çıkarırsınız. Kutu onu “faiz” diye etiketlemez.
İlk ayın içi de basılmaz. 100.000 × 0,0375 = 3.750 TL o ayın faizidir. 5.107,06 − 3.750 = 1.357,06 TL anaparaya gider. Sonraki ay faiz, küçülen anapara üzerinden yürür. Taksit aynı kalır. Ekranda bu ayrım yoktur.
12 ay aynı tutar ve oran
100.000 TL, 12 ay, yıllık yüzde 45:
- Taksit = 10.501,23 TL
- Toplam = 126.014,76 TL
İlk ayın faizi yine 3.750 TL’dir. Çünkü faiz, geçen aya ve anaparaya bakar, vade kısaldı diye ilk ay küçülmez. Anaparaya giden pay büyür: 10.501,23 − 3.750 = 6.751,23 TL. 36 ayda anaparaya giden ilk pay 1.357 TL civarındaydı. Vade kısalınca taksit yükselir, toplam geri ödeme düşer. 126.014,76, 183.854,18’den 57.839,42 TL azdır. Form iki vadeyi yan yana koymaz. İkisini ayrı ayrı hesaplarsınız.
Sıfır faiz ve vadenin yuvarlanması
Yıllık oran 0 olabilir. Eksi olamaz. “Faiz oranı 0 veya pozitif olmalıdır” der. Sıfırda taksit, tutar bölü aydır.
100.000 TL, 36 ay, yüzde 0:
- Taksit = 2.777,78 TL
- Toplam = 100.000,00 TL
2.777,78 × 36 = 100.000,08 eder. Ekrandaki toplam 100.000,00 TL’dir. Kuruş yine görünen taksidin yuvarlağındadır. Faiz yoktur.
Vade, hesaplanmadan önce en yakın tam aya yuvarlanır. 35,6 ay, 36 ay olur. 35,4 ay, 35 ay olur. 35,5 ay da 36’ya gider. 35,6 ve yüzde 45, 36 ayın 5.107,06 TL’si ile aynı sonucu verir. Küsuratlı ay diye ayrı bir taksit üretilmez.
1’in altı ve 600’ün üstü durur. “Vade 1–600 ay arasında olmalıdır” der. 0, boş ve eksi tutar da durur. “Kredi tutarı geçerli ve pozitif olmalıdır.”
600 ay formu kesmez
100.000 TL, 600 ay, yıllık yüzde 45 kabul edilir. Taksit 3.750,00 TL, toplam 2.250.000,00 TL görünür. 3.750, ilk ayın faizine yapışmıştır. Anapara payı iki basamakta 0 kalır. Borç bu hızda pratikte erimez. Form bunu yasaklamaz. 600, kutunun tavanıdır. Bir bankanın ihtiyaç kredisi için açtığı vade değildir.
Tutar büyüdükçe yasal vade kısalır. O sınır BDDK kararındadır ve tutara göre değişir. Bu ekran tutarı okuyup vade kesmez. 200.000 TL’yi 24 aya da 120 aya da hesaplar. 120 ay yasal değilse formu uyarmaz. Güncel sınırı tekliften ve karardan kontrol edin. Buraya yazılan ay, yalnız formülün ayıdır.
Vergi ve masraf takside girmez
Kısa yazı, BSMV ve KKDF’nin dahil olmadığını söyler. İhtiyaç kredisinde bu iki kalem faiz tutarının üstüne konuşulur. Sık anılan oranlar yüzde 15 ve yüzde 15’tir. Birlikte faizin yüzde 30’u eder. Bu sayfa o yüzde 30’u aylık orana bindirmez.
200.000 TL, 24 ay, yıllık yüzde 42:
- Aylık oran = 42 / 12 = yüzde 3,5
- Taksit = 12.454,57 TL
- Toplam = 298.909,59 TL
Bu, yüzde 3,5’in vergisiz annüitesidir. Banka aynı yüzde 3,5’in üstüne KKDF ve BSMV yazıyorsa taksit bundan büyüktür. Büyütmek için yıllık oranı kendiniz artırırsınız. Form 42’yi 1,30 ile çarpmaz. Aylık yüzde 3,5’i de yıllık kutusuna yıllık sanır. Kutuya 3,5 yazarsanız oran ayda 3,5 / 12 olur. Yüzde 3,5 sanılmaz.
Tahsis ücreti ve sigorta da yoktur. Yasal tahsis tavanı kredi tutarının binde 5’i diye anılır. 100.000 TL’de bu tavan 500 TL’dir. Banka daha az isteyebilir. Taksit 5.107,06’nın içine 500 girmez. Peşin masrafı ayrıca eklersiniz.
Dosya masrafı diye ayrıca bir satır da yoktur. Konut kredisinin ekranı başka bir vadeyle aynı annüiteyi kurar. Orada ay 360’ı geçemez ve toplam faiz ayrıca yuvarlanır. Bu sayfa 600 aya izin verir ve faizi ayrı basmaz. Konutun peşinat ve ekspertiz konuşması burada yoktur. Karşılaştırma için Konut Kredisi Hesaplama ayrı formüldür. İkisinin yıllık oranı da aynı biçimde 12’ye bölünür. Biri diğerinin vergisini tamamlamaz.
50.000 TL ve yüzde 36
50.000 TL, 24 ay, yıllık yüzde 36:
- Aylık oran = 0,03
- Taksit = 2.952,37 TL
- Toplam = 70.856,90 TL
İlk ayın faizi 50.000 × 0,03 = 1.500 TL’dir. Anaparaya kalan, taksit eksi 1.500’dür. Ekran yalnız 2.952,37 ve 70.856,90 yazar. 70.856,90 − 50.000 = 20.856,90 TL toplam faizdir. Bu da etiketsiz farktır.
Binlik nokta koymayın. 100.000, tutar kutusunda 100 TL okunur. Yüz bin için 100000 yazın. Boşluk silinir. Virgül ondalıktır. 100000,50 kabul edilir. Sıfırla üç kutuyu ve iki sonucu siler.
Paylaş metni tutarı, ayı, yıllık yüzdeyi, taksiti ve toplamı kopyalar. Bu metin ödeme planı veya sözleşme değildir.
Aynı tutarda vade ve oran
100.000 TL ve yıllık yüzde 45 sabitken ay değişince taksit ve toplam birlikte değişir. 24 ayda taksit 6.391,89 TL, toplam 153.405,37 TL’dir. 36 ayda 5.107,06 ve 183.854,18 idi. 48 ayda taksit 4.522,61 TL’ye iner, toplam 217.085,25 TL’ye çıkar. 12 aydan 48 aya taksit kabaca yarıdan fazla düşer. Toplam geri ödeme 126.014,76 TL’den 217.085,25 TL’ye çıkar. Aradaki 91.070,49 TL, uzayan ayın faizidir. Form ay ay plan basmaz. Erken kapama indirimi de hesaplamaz. Kalan borcu bu iki sayıdan okuyamazsınız.
Oran değişince vade sabit kalabilir. 100.000 TL, 36 ay:
- Yıllık yüzde 30 → taksit 4.245,16 TL, toplam 152.825,68 TL
- Yıllık yüzde 45 → taksit 5.107,06 TL, toplam 183.854,18 TL
- Yıllık yüzde 60 → taksit 6.043,45 TL, toplam 217.564,05 TL
Yüzde 30’dan yüzde 60’a toplam 64.738,37 TL artar. Taksit 1.798,29 TL yükselir. Bu üç oran bir banka listesi değildir. Kutuya yazdığınız yüzde neyse formül onu 12’ye böler.
Tek ay da geçerlidir. 100.000 TL, 1 ay, yüzde 45. Taksit ve toplam aynıdır: 103.750,00 TL. Bir aylık faiz 3.750 TL’dir. Anaparanın tamamı o tek taksitte kapanır. 1’in altı ay yazılamaz.
Yıllık sandığınız küçük oran da kabul edilir. 100.000 TL, 36 ay, yüzde 3,5. Bu, ayda 3,5 bölü 12’dir. Taksit 2.930,21 TL, toplam 105.487,49 TL çıkar. Aylık yüzde 3,5 demek isteyen kişi 3,5 yazarsa bu ucuz sonucu görür. Yıllık karşılık 42’dir. 42 yazılmadan aylık vitrin oranı taksite girmez.
250.000 TL, 12 ay, yıllık yüzde 48 de formun işidir. Taksit 26.638,04 TL, toplam 319.656,52 TL. Yasal vade bu tutarda 12 aydan kısa veya uzun olabilir. Ekran tutarı görüp ayı kırpmaz. 12’yi siz seçtiniz diye yasal sınır sağlanmış olmaz.
Kutuyu değiştirmek eski sonucu silmez. 5.107,06 dururken oranı 30 yaparsanız taksit, Hesapla’ya basılana kadar 5.107,06 kalır. Boş faiz de sayı değildir. Üç kutu dolmadan yeni taksit çıkmaz. Hata basılırsa önceki iki satır kalkar. “Hesaplanamadı” ancak sonuç sonsuz veya sayı değilse gelir. 1–600 ay ve sıfır veya artı oran bu dala düşmez.
Sıkça Sorulan Sorular
İhtiyaç kredisi taksiti nasıl bulunur?
Yıllık yüzde 12’ye bölünür. Taksit, anapara çarpı bu oran çarpı (1 + oran) üssü ay, bölü üssün bir eksiğidir. 100.000 TL, 36 ay, yüzde 45 için taksit 5.107,06 TL’dir.
Toplam geri ödeme nedir?
Taksidin ay ile çarpımıdır. Aynı örnekte 183.854,18 TL. Görünen 5.107,06 × 36 = 183.854,16 eder. İki kuruş, taksit yuvarlağındandır.
Toplam faiz neden yazmıyor?
Ayrı satır yoktur. 183.854,18 − 100.000 = 83.854,18 TL’dir. Bunu siz çıkarırsınız.
İlk ay ne kadarı faizdir?
Ekranda yok. Yüzde 45’te 100.000 × 0,0375 = 3.750 TL faizdir. Kalan anaparaya gider. 12 ayda da ilk faiz 3.750 TL’dir. Taksit 10.501,23 TL olduğu için anapara payı daha büyüktür.
12 ay ile 36 ay neden bu kadar ayrılır?
Aynı 100.000 TL ve yüzde 45’te 12 ayın toplamı 126.014,76 TL, 36 ayın toplamı 183.854,18 TL’dir. Taksit 10.501,23 TL’den 5.107,06 TL’ye iner. Toplam artar.
Yıllık yüzde 0 ne yapar?
100.000 / 36 = 2.777,78 TL taksit ve 100.000,00 TL toplam verir. Faiz yoktur. Eksi oran kabul edilmez.
35,6 ay neden 36 oluyor?
Vade en yakın tam aya yuvarlanır. 35,6 ve 35,5, 36’dır. 35,4, 35’tir. 1’in altı ve 600’ün üstü hesaplanmaz.
600 ay yazılır mı?
Form kabul eder. 100.000 TL ve yüzde 45’te taksit 3.750,00 TL, toplam 2.250.000,00 TL olur. Bu, bir bankanın açtığı vade değildir. BDDK’nın tutara göre kestiği sınırı form uygulamaz.
KKDF ve BSMV dahil mi?
Değildir. Yüzde 42, 24 ay ve 200.000 TL, vergisiz yüzde 3,5 aylık oranla 12.454,57 TL taksit verir. Vergiyi orana kendiniz katmadıkça ekran katmaz.
Aylık yüzde 3,5’i kutuya 3,5 diye yazarsam?
Yıllık sanılır. Ayda 3,5 / 12 işler. Yıllık yüzde 42 demek için 42 yazın. 3,5 yazmak 42 değildir.
Tahsis ücreti taksite girer mi?
Girmez. Binde 5’lik tavan 100.000 TL’de 500 TL’dir. 5.107,06’nın dışındadır. Sigorta da yoktur.
Konut ekranından farkı nedir?
İkisi de yıllık oranı 12’ye böler. Konut 360 ayı geçmez ve faizi ayrı yuvarlar. Bu sayfa 600 aya izin verir, faizi ayrı basmaz, BSMV ve KKDF’yi de eklemez.
50.000 TL, 24 ay, yüzde 36 ne çıkar?
Taksit 2.952,37 TL, toplam 70.856,90 TL. İlk ayın faizi 1.500 TL’dir. O ayrım ekranda yoktur.
Nokta neden tutarı küçültür?
100.000, 100 TL okunur. Yüz bin için 100000 yazın. Virgül küsurattır. Boşluk silinir.
Sonuç sözleşme midir?
Değildir. İki satır annüitedir. Vergi, masraf ve yasal vade sınırı yoktur. Banka ödeme planı bu sayıların yerine geçer.
Sıfırla ne siler?
Tutarı, ayı, faizi, taksiti ve toplamı siler. Önceki 5.107,06 ekranda kalmaz.